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　全国の不動産会社の社長さんや営業マンが、あなたの質問に誠実に
　答えてくれる！日本初、不動産エージェントメールマガジン
　
「カ　リ　ス　マ　不　動　産　屋　が　答　え　る！」第８回
――全国どこでも任せてください（ちょっとわからないところもある^^)――


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不動産について聞きたいこと、教えてほしいことはたくさんあるけど
用もないのに不動産屋さんに直接聞くなんてそんな怖いこと・・・
できませんよね？


このメルマガではみなさまに代わって不動産に関する質問を
全国のカリスマ不動産屋さんに地域の実状に合わせて答えてもらいます。


第８回は東京都のＳさんからの質問です。
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　質問　　クレジットカードのキャッシング枠のために
　　　　　　ローン審査に通らないということはありますか？
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前略　何時もメールマガジンを読ませて頂いております。

不動産購入のローン審査の時、
銀行のクレジットカードやデパートのクレジットカード、
レンタルビデオショップの会員カードに付いている信販カードなどの
キャッシング枠の合計が結構あったため、
キャッシングを一度も使用したことがないのにもかかわらず
いつでも借りられるからという理由でローン審査が通らなかった
という話を聞いたのですが本当ですか？

現在、私も何枚かのクレジットカードを利用してますが、
当然ながらキャッシング枠が設定されております。

私の場合、キャッシングは何年か前の海外旅行中に使用したことがありますが、
それ以外では使用したことがありません(何年も使用してません)。

それでも、クレジットカードのキャッシング枠のためにローン審査に通らない
などということがあるのでしょうか？
そうなら、大概の人が通らないのではと思うのですが・・・。

なにとぞ御教示を宜しく御願い致します。草々


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　お答え
┗━━━┛

住宅ローンの審査をする場合には金融機関（銀行）は、
基本的に、次の事を基準にして審査を行うと思います。
 
１．物件の担保評価
　　（ローン希望金額又はそれ以上の担保評価があるか）

２．年収に対しての返済比率
　　（年間返済額がおおよそ年収の３５％以内）　　

３．申込者の信用情報照会
　　（過去にローン等の遅れ等がないか、現在の借入れ状況等）
 
上記の１〜３が住宅ローンのおもな審査基準になるかと思います。


もう少し詳しくご説明致しますと

１．は、各金融機関で調査をして基本的に、その結果の
「金額（担保評価）以下」の融資となります。
但し金融機関によっては、その他諸条件（勤務先等）によっては、
多少それ以上の融資が可能な場合もあると思います。


２．金融機関によって多少は違うと思いますが、
ローンの借入れ期間に対して年利約４％で計算致します。
（現在住宅ローンの金利が低金利だからだと思います。）
その「年間支払額が年収の３５％以内」であるか。

例えば
　借入額　３，０００万円　ローン期間　２５年　年利４％で計算します。　
　年間返済額　約 １，９００，２１２円（この金額が年収の３５％以内）

　※上記年間返済額にカードローン等を使っていますと年間の返済金額
　　（カードローン等）が、プラスされてしまい年間返済額が上がるために
　　希望金額の借入れが出来なくなってしまう場合があります。

また「キャッシング」を利用している場合は、
金融機関の審査の際、かなり「大きなマイナス」になると思いますので
「キャッシング」は、今後もされない方が良いと思います。
買物等は、そんなに多額ではなければ大丈夫だと思いますが。


お客様の場合、クレジットカードを持っているだけで、審査が通らない
という事はないと思います。ただ住宅ローンの借入れ金額によっては、
カードの解約を条件につけられる事も、あるかも知れません。
（借りていなくてもカードがあればいつでも借りられますので）
「年収と返済額」のバランスだと思います。
 
 
３．は過去、現在においてクレジット等の延滞等がある場合、
また現在キャッシング等の借入れが多い場合（多重債務）は
殆ど住宅ローンの借入れは難しいと思います。

金融機関によって融資条件が多少異なる場合がございますのでご了承下さい。


また参考までに、住宅ローン申込時には基本的には収入証明書、納税証明書も
必要ですので自分の所得に対しての納税を、期限に支払っていた方が
良いと思います。


お答えはしたのは----------------------------------------------------

東京都国分寺市　リョウシンホーム　尾花 良雄

 http://www.ryoshin-home.co.jp

“ご縁を大切に”をモットーに、お客様にまかせて良かったと
思って頂けますように頑張ってまいります。

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